2013年，余額寶橫空出世，這一年也成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑辍．?dāng)時(shí)，余額寶收益率一度超過6%，很多用戶紛紛把銀行存款取出來，存到余額寶里。天弘基金，也一躍成為全球規(guī)模最大的貨幣基金。除了利率高外，余額寶的最大優(yōu)勢就是：隨時(shí)都能取！如今，這一賣點(diǎn)也被銀行業(yè)效仿，在一些互聯(lián)網(wǎng)平臺上，很多銀行推出了收益率4%、又能隨存隨取的產(chǎn)品，也被稱為“靠檔計(jì)息”。

所謂“靠檔計(jì)息”定存產(chǎn)品，主要是指定期類存款提前支取時(shí)不按活期利息計(jì)算，而是按照最近一檔利率計(jì)息。如此，儲戶可以獲得更多的存款收益。比如，一張20萬元的1年期大額存單，在第10個(gè)月被支取，可以按照最近一檔9個(gè)月利率，再加1個(gè)月活期利率來計(jì)息。不過從2020開始，銀行儲蓄將迎來“大變動”：存款靠檔計(jì)息被“叫停”。這也意味著從今年開始再在銀行辦理定期存款的儲戶，如果沒到期就要取款的話，只能按照活期的利率取款，將承受一大筆利息損失。

以5年期大額存單為例，如果3年多取出來，靠檔計(jì)息的利率是3.98%，而活期利率只有0.35%，少了91%，只剩下個(gè)零頭。通知一下，很多大銀行已經(jīng)紛紛取消了“靠檔計(jì)息”。但其實(shí)對于廣大儲戶來說，智能存款、靠檔計(jì)息非常有用，給予高利率的同時(shí)，又能滿足隨存隨取的需要。專家卻表示：智能存款涉嫌“高息攬儲”，會導(dǎo)致銀行業(yè)的成本升高，帶來一些風(fēng)險(xiǎn)！

這就意味著，以后智能存款產(chǎn)品或?qū)u漸退出市場，即便現(xiàn)在還存在著，利息收益也沒有之前那么高了。如果沒有了智能存款，儲戶選擇定期存錢，只能到期后一次性支取利息和本金，期間任意時(shí)間支取只能獲得活期利息，跟智能存款相比，利息收入將會少掉一大半。