40萬元以內的大額存單，我建議存一張，主要有以下幾個原因：

同一家銀行50萬元以內存款都能100%保本保息

有人認為存款應該多分幾家銀行存款，因為更安全，如果一家銀行破產了，起碼其它幾家銀行的存款還是安全的。

但是2015年5月1日《存款保險條例》實施之后，這種情況就發生了改變，根據規定，銀行破產之后，50萬元以內的存款本金和利息都是可以得到100%償付的，這筆錢可以由接管的金融機構來支付，如果沒有接管的金融機構，就要從存款保險基金里面償付。所以如果大額存單金額是40萬元，沒必要存在2家以上銀行。

存在一起利息可能會更高

銀行大額存單的最低購買門檻是20萬元，但也有銀行的大額存單有很多種購買門檻，20萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元、200萬元甚至更高，對于同一家銀行來說，門檻越高，大額存單的利率也越高。

所以，比方說，一家銀行的大額存單，20萬元門檻，3年期利率是4%，30萬元門檻，3年期利率是4.1%，如果你有40萬元的話，當然是購買30萬元門檻的大額存單了，因為利率更高，如果拆成2個20萬元，那顯然利率就更低了。

大額存單允許提前支取靠檔計息

有人擔心，會發生提前支取的情況，所以想存一個2年期、一個3年期。不過大額存單和定期存款相比，除了利率高，還有一個優勢就是，提前支取可以靠檔計息，不過不是所有的大額存單都可以這樣，大概2/3大額存單可以靠檔計息，大家可以提前問清楚。

比如你買了3年期大額存單，40萬元，持有滿2年的時候，需要提出來10萬元，這10萬元可以按照2年期定期存款利率計息（具體要看銀行的靠檔計息方式），剩下的30萬元仍然可以繼續存下去，到第三年的時候支取，按照3年期利率計息。

總之，如果是定期存款，為了提高流動性，可以考慮分開存，如果是大額存單，40萬元以內，存一份就可以了。如果說你實在擔心，那么就分開兩張存，但現實根本無需如此。況且就目前整個市場而言，銀行業的破產概率仍然是最低的行業之一，我國共有4000多家商業銀行，但是截至目前真正破產的商業銀行僅有2家，破產率尚不足千分之一。