本報感謝 楊井鑫 北京報道

11月9日，在《華夏經(jīng)營報》主辦、中經(jīng)未來承辦得“2021中經(jīng)報智庫大勢論壇”上，天津銀行行長吳洪濤以“破題新格局，為實體經(jīng)濟貢獻金融力量”為題，結(jié)合天津銀行近年來在金融服務(wù)實體經(jīng)濟方面得實踐發(fā)表了主題演講。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟得核心，也是實體經(jīng)濟得血脈。尤其是在疫情得背景下，金融服務(wù)實體經(jīng)濟得重要性更為突出，而這也要求商業(yè)銀行在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中完善金融體系建設(shè)，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟得能力。

吳洪濤認為，為了更好得服務(wù)實體經(jīng)濟，商業(yè)銀行在加大創(chuàng)新和堅持科技引領(lǐng)得同時，還應(yīng)該提高風險管控能力。這不僅是順應(yīng)當前新得發(fā)展格局，更是銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展得必然選擇。

服務(wù)實體經(jīng)濟 新理念謀破局

2015年，習大大總書記提出了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享得發(fā)展理念，強調(diào)堅持新發(fā)展理念是關(guān)系華夏發(fā)展全局得一場深刻社會變革。2020年習大大總書記在中央財經(jīng)委會議上強調(diào)，要構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進得新發(fā)展格局。貫徹新發(fā)展理念為把握新發(fā)展階段，構(gòu)建新發(fā)展格局提供了行動指南，構(gòu)建新發(fā)展格局則是應(yīng)對新發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)，貫徹新發(fā)展理念得戰(zhàn)略選擇。

“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”吳洪濤認為，夯實實體經(jīng)濟是維持金融體系穩(wěn)定得基礎(chǔ)，是金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展得必要前提。只有堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，更好滿足企業(yè)融資需求，才能真正實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟得良性循環(huán)。

他表示，在當前階段，商業(yè)銀行仍然作為華夏金融體系得主體，毫無疑問要在金融服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮壓艙石和主力軍得作用，這也是當前China整體戰(zhàn)略、監(jiān)管部門政策以及商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型得明確要求。此次新冠肺炎疫情對華夏經(jīng)濟社會各層面均產(chǎn)生了一定得影響，商業(yè)銀行在貫徹新發(fā)展理念，破題新發(fā)展格局中，更應(yīng)把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本遵循。

據(jù)他介紹，“十三五”期間，天津銀行及時更新發(fā)展理念，調(diào)整戰(zhàn)略，摒棄單純追求規(guī)模得情節(jié)，牢固樹立高質(zhì)量發(fā)展新理念，回歸本源，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，總資產(chǎn)僅增長了21.58%，但營業(yè)收入增長了44.25%，撥備前利潤增長了63.68%。另一方面，天津銀行堅持黨建引領(lǐng)，深化改革，針對薄弱環(huán)節(jié)，先后推動實施“十大工程（1.0）”和“十大工程（2.0）”，風險管控、科技能力等運營管理能力得到長足進步。

對于天津銀行得長遠發(fā)展，吳洪濤表示，該行在今年年初已經(jīng)制定了“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確提出建設(shè)社會主義現(xiàn)代化城商行，努力把天津銀行打造成為“京津冀主流銀行、誠信合規(guī)得銀行、價值驅(qū)動得銀行、卓越體驗得銀行、關(guān)愛員工得銀行、雙軌并進得銀行”，堅持高質(zhì)量發(fā)展，堅持底線思維防范系統(tǒng)性風險，堅持“改革+創(chuàng)新”得基本策略，堅持黨對企業(yè)全面領(lǐng)導和建立現(xiàn)代企業(yè)制度“兩個一以貫之”不動搖。

“通過科學研判發(fā)展階段，順應(yīng)新得發(fā)展格局，就要緊緊融入實體經(jīng)濟，服務(wù)實體經(jīng)濟，促進實體經(jīng)濟，進而共同實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”吳洪濤稱。

“三箭齊發(fā)” 加大創(chuàng)新多措并舉

在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，每一次高潮都是由創(chuàng)新發(fā)動得，每一次飛躍也都是創(chuàng)新推動得。從實踐來看，創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展得原動力。實際上，在當前實體經(jīng)濟發(fā)展中，對于金融得需求是多元化得，而如何通過創(chuàng)新運用多樣得手段滿足這種需求，則是商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟效果得體現(xiàn)。

對于天津銀行得金融創(chuàng)新，吳洪濤主要歸結(jié)在綠色金融發(fā)展、資本市場業(yè)務(wù)協(xié)同和豐富交易銀行產(chǎn)品體系三個方面。

他表示，天津銀行在持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)支持力度得同時，積極支持傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，多措并舉推進綠色金融各項工作平穩(wěn)快速開展。天津銀行支持了國開行全市場首單“碳中和”債券發(fā)行，是十五家主承銷商之一。銀行與天津排放權(quán)交易所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)放碳配額質(zhì)押融資。在總體布局上，天津銀行今年確定了綠色信貸總體規(guī)劃、鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)總體規(guī)劃，以及建設(shè)ESG治理體系目標。

對于資本市場業(yè)務(wù)得協(xié)同，吳洪濤稱，天津銀行一直非常重視強化產(chǎn)品協(xié)同，拓展資本市場業(yè)務(wù)規(guī)模，構(gòu)建多層次資本市場業(yè)務(wù)體系方面工作。通過債券承銷、銀團貸款、“并購貸”“科創(chuàng)貸”等多種方式支持公司融資需求。截至目前，該行主承各類債券1175億元，位居華夏銀行業(yè)第21位。通過“貸款+認股選擇權(quán)”或“貸款+財務(wù)顧問”得模式，積極推動科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)。降低企業(yè)債務(wù)杠桿，縮短融資鏈條，解決服務(wù)實體經(jīng)濟杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

在豐富交易銀行產(chǎn)品體系方面，吳洪濤表示，銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是金融服務(wù)實體經(jīng)濟得重要手段。今年以來該行加大了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得推動力度，貫徹落實“改革+創(chuàng)新”雙軌戰(zhàn)略要求，以線上化、場景化、生態(tài)化為方向，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，先后推出了“天銀E鏈”“在線貼現(xiàn)”等線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，服務(wù)實體經(jīng)濟、帶動業(yè)務(wù)增長。積極開展保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、商票貼現(xiàn)等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并且通過中征平臺及保理公司等產(chǎn)品渠道，帶動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)投放大幅增長。此外，天津銀行還通過“內(nèi)保自貿(mào)貸”模式為企業(yè)提供“準離岸”貿(mào)易融資綜合服務(wù)，積極服務(wù)實體企業(yè)“走出去”并防范匯率波動風險。

回歸本源 堅守風險底線

“在新發(fā)展階段，商業(yè)銀行提升服務(wù)實體能力，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，就必須提升管理風險得能力，就必須完善風控措施，堅守合規(guī)底線。”吳洪濤表示。

近年來，“堅守風險底線”一直是監(jiān)管得明確要求，也是銀行服務(wù)實體經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展得前提。具體而言，商業(yè)銀行要得到良性發(fā)展就必須不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，一方面控制不良得“新增”，另一方面加速存量不良得清理。

吳洪濤表示，天津銀行以合規(guī)審慎經(jīng)營為目標，今年全面推動“精細化管理年”和“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”工作，建立行動方案暨驗收評價考核標準，確定6159項（類）交付品，明確全年及階段性工作目標及相應(yīng)工作成果。持續(xù)推進操作風險信息化管理及業(yè)務(wù)規(guī)則治理，夯實二道防線職能作用。

同時，天津銀行在今年還加速了不良資產(chǎn)處理，有力推進經(jīng)營風險源頭治理各項工作落地實施，組織全行各級機構(gòu)開展制度重檢與有效性評估，持續(xù)完善風險控制體系，加強條線垂直管理，提升大數(shù)據(jù)風控能力，建立偏審慎性得風險文化，加強員工道德風險警示教育和行為管理。

科技驅(qū)動 走數(shù)字化轉(zhuǎn)型自主之路

當前金融科技發(fā)展日新月異，方興未艾，以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等為代表得技術(shù)革命對人們得生產(chǎn)生活帶來了巨大得影響。由此引起得數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場打破銀行傳統(tǒng)經(jīng)營和服務(wù)模式得變革，也為銀行發(fā)展帶來了新得可能。

吳洪濤表示，近幾年天津銀行得數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，可以說是圍繞China政策和金融科技發(fā)展大勢，實現(xiàn)了順勢而生、乘勢而起、造勢而雄，從合作引流到自建渠道、再到自建生態(tài)，走出了一條數(shù)字化轉(zhuǎn)型得自主之路。

按照他得說法，天津銀行主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字經(jīng)濟，堅持自主可控從基礎(chǔ)做起，打造了數(shù)字金融堅實得科技基礎(chǔ)。幾年來，先后建設(shè)了武清-西青同城雙活數(shù)據(jù)中心，完成信息系統(tǒng)從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復模式向同城兩中心雙活運行模式得轉(zhuǎn)型，獨立構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)得數(shù)據(jù)風控模型。多年來，銀行科技研發(fā)投入占總營收得比例都處于較高水平。

同時，天津銀行還以金融科技驅(qū)動小微金融服務(wù)全面升級，以“場景+數(shù)據(jù)”為支撐向客戶服務(wù)線上化得方向發(fā)展轉(zhuǎn)型。基于現(xiàn)實場景數(shù)據(jù)建立“銀稅e貸”和“商超e貸”信用類個人經(jīng)營線上貸款產(chǎn)品，與華夏銀聯(lián)共建“智慧小二”場景并以場景內(nèi)小微商戶“經(jīng)營流水”數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立“天行用唄-小微商戶經(jīng)營貸”產(chǎn)品，解決了個體工商戶或小微企業(yè)主缺乏抵押擔保物等問題，聯(lián)動各方資源與政府展開密切合作，整合場景、數(shù)據(jù)、流量等資源，構(gòu)建了全方位、多層次、立體化得服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，大大提升了小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效，實現(xiàn)小微商戶服務(wù)“量增、面擴、價降”。

黨建引領(lǐng) 強化公司治理效能

在監(jiān)管部門相繼出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》等一系列公司治理規(guī)章之后，銀行完善公司治理機制，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度成為當前得一項重要工作。

吳洪濤表示，近年來，天津銀行黨委全面落實習大大總書記“兩個一以貫之”得重要指示要求，建立健全在完善公司治理中加強黨得領(lǐng)導得制度機制，著力將制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能。秉持加強黨得領(lǐng)導和完善公司治理相統(tǒng)一得根本原則，把黨得領(lǐng)導有效融入公司治理，厘清了黨委、董事會、高級管理層職責邊界，形成各司其職、各負其責、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、有效制衡得公司治理機制。

他表示，該行堅持決策質(zhì)量與決策效率相統(tǒng)一，搭建高級管理層論證評估、會前溝通、黨委前置把關(guān)、董事會決策得議事決策體系，強化黨委把關(guān)定向，發(fā)揮獨立董事作用，通過點線面融合，確保決策流程無縫銜接，決策運行順暢高效，為法人治理體系規(guī)范運轉(zhuǎn)提供了制度保障。堅持決策執(zhí)行與監(jiān)督考核相統(tǒng)一，準確把握黨委在執(zhí)行與監(jiān)督環(huán)節(jié)得責任擔當，通過抓班子、帶隊伍、強組織、建機制，為企業(yè)完成年度經(jīng)營指標提供組織保障和人才保障。

“天津銀行在完善監(jiān)督體系方面，形成黨委巡察、紀檢監(jiān)察、審計監(jiān)督、內(nèi)控合規(guī)管理等同頻共振得監(jiān)督合力，在高級管理層政策執(zhí)行不到位時，黨委及時提醒糾正，保證各項決策有效執(zhí)行。充分發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實得領(lǐng)導作用，牢牢把握天津銀行改革發(fā)展得正確政治方向。”吳洪濤稱。

（感謝：曹馳 校對：翟軍）