有人說，生命是無價的。
我不信。
在這個萬事萬物都被打標簽定價的時代，生命，怎么可能無價？
知道現在人們為什么不敢生二胎么？
因為會算賬。簡單地一算賬，養孩子到結婚，起步一百萬，到不知幾個一百萬。
不是不想生，真心的不敢生啊
好吧，說到生命的價值。嚴格意義上的說，我說的一條命值多少錢，其實想說的是人離開這個世界的時候，值多少錢，也就是說能換回多少錢給家人。---千萬別誤解，我沒有任何其他的想法，只想簡單的談論，千萬別上升到其他的高度，引起不必要的誤會。
只探討成年人啊。
按照收入來源分，成年人分有單位和自由職業兩種。
我們先來探討有單位的。有單位的人按照時間段可以分為在職的和退休的。
我們分別來算一算這兩部分人身故后，會給家人留下多少呢？
一。在職人員身故
員工在單位工作，每天東奔西跑，誰也不敢保沒病沒災。一旦去世，都會有相應的補償。但是，同樣是身故，工傷和疾病的補償相差是很大的。
先說工傷。
如果員工不幸因工死亡，可以享受一次性工亡補助金、喪葬費，如果親屬符合供養條件，還可以享受供養親屬撫恤金。
那么，怎么計算呢？
1、工亡補助金的計算標準是職工工亡上年度全國人均可支配收入的20倍。
舉例：工亡職工2020年某月因工死亡，工亡補助金就等于2020年全國人均可支配收入43834元*20=876680元。
2、喪葬費：職工死亡上年度統籌地區市月平工資*6。
舉例：職工2021年某月死亡，喪葬費=2020年某市職工月平均工資5299*6=31794。
一次性工亡補助金+喪葬費=908474元。
這還沒加供養親屬撫恤金哦！
根據《工傷保險條例》第39條的規定，供養親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。標準為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的基礎上增加10%。核定的各供養親屬的撫恤金之和不應高于因工死亡職工生前的工資。供養親屬的具體范圍由國務院勞動保障行政部門規定。
什么條件可以申請呢？
申請供養親屬撫恤金的條件
完全喪失勞動能力;
工亡職工配偶男年滿60周歲、女年滿55周歲;
工亡職工父母男年滿60周歲、女年滿55周歲;
工亡職工子女未滿18周歲;
工亡職工父母均已死亡，其祖父、外祖父年滿60周歲、祖母、外祖母年滿55周歲;
工亡職工子女已經死亡或完全喪失勞動能力，其孫子女、外孫子女未滿18周歲;
工亡職工父母均已死亡或完全喪失勞動能力，其兄弟姐妹未滿18周歲。
所以你看，這些一旦加起來，超過一百萬了。
那么，沒有身故，因公致殘了呢？
傷殘待遇包含很多種，有傷殘津貼、一次性傷殘補助金、一次性醫療補助金、一次性就業補助金以及定期生活護理費。
我們一項一項看：
1、只有被鑒定為1-4級的工傷職工才能享受傷殘津貼，5-6級職工無法重新工作也可以享受傷殘津貼。這個津貼是按月發放，一直發到工傷職工達到正常退休年齡為止。具體的計算標準如下表，這里的本人工資是職工受傷前12個月工傷保險平均月繳費工資計算的。
1級 | 本人工資×90％ |
2級 | 本人工資×85％ |
3級 | 本人工資×80％ |
4級 | 本人工資×75％ |
5級 | 本人工資×70％ |
6級 | 本人工資×60％ |
2、被鑒定了有護理依賴等級的工傷職工才能享受定期生活護理費。這個定期生活護理費和職工住院或者在家休養期間需要護理是兩碼事，定期生活護理費是那些被鑒定后認為一輩子都生活不能自理的人才能享受的。護理等級分三種，每種護理等級對應的護理費計算標準如下，護理費是長期按月發放，直到去世。
完全不能自理 | 本市上年度職工月平均工資×50％ |
大部分不能自理 | 本市上年度職工月平均工資×40％ |
部分不能自理 | 本市上年度職工月平均工資×30％ |
3、被鑒定為1-10級工傷，職工都可以享受一次性傷殘補助金，發放標準是國家統一制定的，是根據職工受傷前12個月工傷保險平均月繳費工資計算的。具體標準如下：
1級 | 本人工資×27個月 |
2級 | 本人工資×25個月 |
3級 | 本人工資×23個月 |
4級 | 本人工資×21個月 |
5級 | 本人工資×18個月 |
6級 | 本人工資×16個月 |
7級 | 本人工資×13個月 |
8級 | 本人工資×11個月 |
9級 | 本人工資×9個月 |
10級 | 本人工資×7個月 |
4、被鑒定為5-10級的職工，如果與單位解除勞動合同了，還可以享受一次性醫療補助金和一次性就業補助金，一次性醫療補助金由工傷基金支付，一次性就業補助金由用人單位支付。醫療補助金和就業補助金的發放標準是依據解除勞動合同的上一年市平均工資計算的。
等級 | 醫療補助金（工傷基金給） | 就業補助金（單位給） |
5級 | 14個月本市上年度職工月平均工資 | 60個月本市上年度職工月平均工資 |
6級 | 12個月本市上年度職工月平均工資 | 48個月本市上年度職工月平均工資 |
7級 | 10個月本市上年度職工月平均工資 | 26個月本市上年度職工月平均工資 |
8級 | 8個月本市上年度職工月平均工資 | 18個月本市上年度職工月平均工資 |
9級 | 6個月本市上年度職工月平均工資 | 10個月本市上年度職工月平均工資 |
10級 | 4個月本市上年度職工月平均工資 | 6個月本市上年度職工月平均工資 |
表很多，確實是不容易記住和理解，沒關系，我們只需記住10級傷殘大概待遇就好了。
還是那個例子，某市員工2021年傷殘10級待遇，假設本人工資5299元，那么計算如下：
5299*4+5299*6+5299*7=90083元
也就是說，即便員工因公傷殘離開工作崗位，獲得的最低賠償，三項加起來也將近10萬。
二。給老板的忠告
剛才我們算了一下，員工在職，如果因公致亡，大約100萬，致殘大約10萬起（十級傷殘），所以保護員工安全是重中之重。
但是凡事都有萬一。萬一了呢？這筆錢誰出？自己真金白銀的出，減少利潤不說，沒準真的傷了企業元氣。所以，給員工上保險轉移自己的風險真的很重要。
工傷險，必須上！
或者選擇雇主責任險，一旦發生上述事件，保險公司替你承擔賠償責任。
剛才說了，員公因公身故，單位是要參照工傷管理條例負責賠償，也就是100萬左右的費用，這里可以購買100萬保額的雇主責任險解決這個問題。
但是一旦殘疾，別忘了還有這些費用：
1、醫療費：都是企業應該承擔的（沒有上限，多處骨折醫療費在5萬左右，開顱的話10萬以上）；
2、住院陪護費：都是企業應該承擔的（一天100元吧）；
3、停工留薪費：都是企業應該承擔的（看本人實發工資，一個月5000元工資，每天就是166元）。
而這些費用，工傷保險是不給報銷的。
那么，雇主責任險能不給報銷呢？當然能。
所以要不要買雇主責任呢？
有人說，企業買了工傷保險了，不用買雇主責任險了。
我說你說的不對。
工傷險是國家強制險，買了很對。但是一旦員工有事，有些費用無法獲得工商險賠償，還是需要企業負擔的。比如：
工傷保險不賠償、需要用人單位承擔的損失主要包括如下幾個部分：
（1）停工留薪期待遇
（2）護理費
（3）5-6級傷殘的傷殘津貼
（4）5-10級一次性傷殘補助金。
這樣看來，
我給老板的建議是，工傷保險和雇主責任險相結合，轉嫁老板風險，護佑員工安全。
如果企業沒買工傷險，還用說？快快買不就完了。可別等到出事了，叫天叫地都不靈。
不得不提的是，有的老板自以為很聰明，當然了，也很節儉，象征性的買一點，比如買個人情單，十萬保額吧，一個人幾十塊錢，應付了業務員。別忘了，這是自欺欺人啊，萬一有事，員工家屬要你100萬，保險公司只負責10萬，那90萬自己出，何苦呢？
所以，雇主方案我的建議至少應該：工亡/傷殘100萬+醫療費10萬+誤工津貼；特約擴展傷殘比例十級10%。這樣，才能真正覆蓋住未來企業老板面臨的風險。
今天只說到員工在職期間傷亡的價格，請大家思考對不對呢？歡迎留言探討。
下期，我們再探討退休人員的生命價值吧
