人們一般臨近退休就非常關注自己的養(yǎng)老金水平。有一個網友留言：山東青島人，今年56歲，三年半后退休。1982年10月參加工作，個人賬戶目前18萬元，繳費基數8000元。養(yǎng)老金能領多少錢呢？讓我們以這個網友的情況為例子，看看養(yǎng)老金怎么計算吧。
目前，全國各地的養(yǎng)老金計算公式是2005年制訂起來的，主要包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構成。其中，基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金計算公式全國統一。過渡性養(yǎng)老金計算公式是各省自己統一，還是略有差別的。山東省的養(yǎng)老金計算公式是這樣：
第一，基礎養(yǎng)老金，主要和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三個因素相關。
退休上年度社會平均工資，現在一般稱之為養(yǎng)老金計發(fā)基數，由人社廳統一公布。2020年是6573元，今年的暫時沒有公布。但是，按照增速來算是按照2020年養(yǎng)老金的平均增長比例5%計算。以后每年養(yǎng)老金差不多也會增速5%左右，預計到2025年能達到8400元左右。
繳費年限，包含了實際繳費年限和視同繳費年限。1982年10月參加工作到2025年退休，差不多有42年的繳費年限和視同繳費年限。
本人的平均繳費指數，實際上是歷年繳費的平均檔次。在繳費指數計算的時候，一般是當年的繳費基數除以當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數。個人賬戶余額有18萬元，歷年的繳費檔次并不低，差不多平均繳費指數有1.5左右。8000元繳費基數除以6573元，只有1.2左右，也說明現在的社平繳費基數越來越高了。假設按照1.5計算。
基礎養(yǎng)老金最終計算＝8400元×（1+1.5）÷2×1%×42年，結果是52.5%的社平工資。僅這一項就是4410元。
第二，個人賬戶養(yǎng)老金。個人賬戶養(yǎng)老金要知道退休時個人賬戶的余額，不僅僅包含了現在每月繳費劃入個人賬戶的部分，也包含了每年的利息部分。
8000元繳費基數，每月按照繳費基數的8%進入個人賬戶也就是640元，12個月是7680元。3.5年，能夠增加2.688萬元。
近年來，養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率是由人社部統一公布，一直在6%~8%以上。2020年是歷年最低也達到了6.04%。18萬元，按照6%的利率滾三次，至少還能夠增加3.4萬元。
三年半以后，最終余額差不多在24萬元以上。
養(yǎng)老保險個人賬戶的計發(fā)月數60歲是139個月。不過十四五期間要進行修訂完善，或許會有過渡性方案的，繼續(xù)按照139計算，每月可以領取個人賬戶養(yǎng)老金1730元左右。
第三，過渡性養(yǎng)老金。主要指的是實施統籌賬戶和個人賬戶相結合的養(yǎng)老保險制度以前的繳費年限。青島市是1994年10月以前，這樣算起來恰好有12年繳費年限。
山東省過渡性系數是1.3%，本人的平均繳費指數按1.5計算，退休可以領取23.4%的上年度社會平均工資。按照8400元計算，每月可以領取1960元的過渡性養(yǎng)老金。
以上三部分相加，是8100元每月。相當于95%以上的養(yǎng)老金計發(fā)基數，是一份相當高的養(yǎng)老金了。能有這樣一份養(yǎng)老金，完全可以安安心心、快快樂樂的安全晚年了。
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