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“基金定投,財富自由”騙了你多少年?

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-09-10 05:35:57    作者:高雨凡    瀏覽次數(shù):82
導(dǎo)讀

阿克頓勛爵說過,世界總是面臨四大挑戰(zhàn):1、強(qiáng)者對絕對權(quán)力的渴望;2、窮人對財富不均的怨恨;3、墮落者將自由與放縱混為一談;4、無知者對烏托邦的幻想。“基金定投、微笑曲線、假以時日、財富自由”這不就是“無知

阿克頓勛爵說過,世界總是面臨四大挑戰(zhàn):


1、強(qiáng)者對絕對權(quán)力的渴望;


2、窮人對財富不均的怨恨;


3、墮落者將自由與放縱混為一談;


4、無知者對烏托邦的幻想。


“基金定投、微笑曲線、假以時日、財富自由”這不就是“無知者對烏托邦的幻想么...


世人慌慌張張,不過圖碎銀幾兩,偏偏碎銀幾兩,可以解萬般惆悵,可就這碎銀幾兩,斷了兒時夢想,讓少年染上滄桑。


“以美國標(biāo)普500指數(shù)1982-2006年年12%的年化收益率計算,堅持每月定投25年后你就可以成為千萬富翁。"


這是很多理財課都拿來宣傳的一句“名言”,計算后發(fā)現(xiàn)確實如此,這時你不禁會想“原來財富自由離我是這般近在咫尺”。鐵打的證據(jù),但如果信了,那你就是流水的小白。


有個問題必須先弄清楚:“每年12%的收益是怎么來的?”


1982-2006年這25年間,標(biāo)普500指數(shù)的平均年化收益率確實為12%,所以...稍微有點數(shù)學(xué)常識的人就應(yīng)該明白,25年后資產(chǎn)變成1000萬可不是定投收益,而是在最開始也就是25年前,“一次性”投入全部本金后的收益。


那最開始要投入多少錢,才能保證年化12%的收益25年后,有1000萬呢?



59萬。


這還有幾個前提,就是平均每年年化收益一定要能達(dá)到12%,且這25年你不能取走一分錢。


其實更關(guān)鍵的在于,人生能有幾個25年...當(dāng)你意識到該理財?shù)臅r候恐怕已經(jīng)錯了至少一個25年。


以上說的這些還不是關(guān)鍵,或者說還算是樂觀情況下的,真正殘忍的是接下來的內(nèi)容。


“定投”和“最開始一次性投入”是不一樣的,定投隨著本金的增加,你大部分收益實際上是投資周期的最后幾年才獲得的。如果我們按月定投,1982-2006年定投標(biāo)普500指數(shù),總累計收益率僅為274%,平均年化收益率僅為5.4%。


定投的收益率也就比國債收益率高一些,即便余額寶剛推出時收益率還是6.7%呢。



如果我們回到A股市場,從1991年100點開始定投,25年過后也就是2015年,定投累計收益率為250%。年化收益率為5.1%。


那獲得千萬財富,每月應(yīng)定投多少錢呢?



每月定投17000元。


更有意思的是,這1000萬的資產(chǎn)中,我們定投的本金就占了510萬。


再說,每年能拿出20多萬(17000x12)做定投的人,想必也年薪百萬了吧,25年的薪資就是2500萬,看來想靠定投成為千萬富翁的前提條件是:先成為千萬富翁。


不得不說,商家口中宣稱的“定投”,餅畫的威力是真強(qiáng)大,如果不深究,很多人恐怕就坐等發(fā)財了。


這些人可能不知道,商家、大V他們賺的是管理費和傭金,你每一次定投,基金公司和與之合作的大V都有“提成”,而這種投資周期漫長,短期還挑不出任何毛病的“項目”,簡直最合適不過了。


這讓我想起一句話:錢沒了可以再賺,良心沒了…就賺得更多了。



如果你從十年2011-2020年(2021沒過完)開始定投上證指數(shù),那收益率是是負(fù)數(shù)。十年的時間不僅白忙一場,最終還虧了本金,問題是我們還有幾個十年可以定投?


這時各種機(jī)構(gòu)和大V會跳出來回答你:股市是國家經(jīng)濟(jì)的晴雨表,雖然短期不可預(yù)測,但長期終究向好,基金持有了一籃子的股票,風(fēng)險非常分散,所以定投基金,是最好的“懶人投資法”。


如果“懶”能成為投資的好方法,那么人人都應(yīng)該是千萬富翁了。


你見過不運動只靠吃漢堡練出的八塊腹肌嗎?


你見過天天不上課打游戲?qū)W出的高考狀元嗎?


你見過上班經(jīng)常摸魚打瞌睡還拿百萬年薪嗎?


你肯定也沒見過凌晨四點的洛杉磯...吧?


實際上,定投不能穩(wěn)賺不賠,它只是一種投資方式,一種最不壞的投資方式,但它不是一種法寶,更不是財富自由的工具。


基金定投的模式?jīng)Q定了進(jìn)入和退出的位置對收益率至關(guān)重要,而人性和股市的復(fù)雜,從根本上杜絕了“無知者對烏托邦的幻想”。



當(dāng)然,不乏有人使用這最不壞的方法,再趕上一輪波瀾壯闊的大牛市,多年過后獲得了龐大的資產(chǎn),長期定投賺錢不難,但這和商家宣傳的“暴利”相差甚遠(yuǎn),不具有普適性和可復(fù)制性。


誰又能在牛市前做出預(yù)測并孤注一擲,然后又在熊市來臨前淡然離場?運氣究竟占了多大的比重?畢竟買彩票還有中500萬甚至好幾個億的呢,但為什么中獎的不是我們?


無論是過去、現(xiàn)在還是未來,真正的財富永遠(yuǎn)只傾向于金字塔尖的極少數(shù)群體。


看清殘酷的現(xiàn)實不可怕,可怕的是看清現(xiàn)實后卻無法接受現(xiàn)實:


不要與自身的平凡為敵,也沒必要把自己變得不像自己,即便你曾慌亂過年華。但誠然,你的每一天都一樣,面對的都是同一個太陽,這世界不會為你而改變,但不怕,就任其消耗殆盡,至少你還可以,用力地喘息。


 
(文/高雨凡)
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