作者：陳重山

8月30日，盛京銀行（2066.hk）發布了2021年中期業績報告。

該報告顯示，上半年該行在復雜多變的內外部環境挑戰下，依然保持經營持續穩健，并成功站穩了萬億規模。同時在存款增長、不良處置、撥備水平方面也均獲得了提升，資產負債結構不斷優化，取得如此“成績”屬實不易。

持續站穩萬億規模

上半年，盛京銀行發展效能持續優化，發展根基有效夯實。報告顯示，上半年該行存款、貸款總額穩步增長，經營規模持續穩固，截至6月30日，該行資產總額達10165.03億元，持續站穩萬億規模。這其中，發放貸款和墊款總額5880.40億元，較上年末增長409.78億元，增幅為7.5%；負債總額9354.16億元，其中吸收存款總額7289.63億元，較上年末增長475.58億元，增幅為7.0%。

經營效益方面，報告顯示，盛京銀行上半年實現營業收入為85.08億元，其中，實現利息凈收入66.31億元，非利息收入18.77億元；實現凈利潤10.46億元。對此，該行在報告中表示，凈利潤的減少主要原因是在釋放貸款市場報價利率改革紅利，引導社會融資成本下行的背景下，該行積極履行金融企業社會責任，繼續讓利實體經濟，導致凈利差收窄，利息凈收入下降。另外，該行2021年的資產減值達51.03億元，而2020年為 43.73億元，變動率達16.7%，也在一定程度上造成了凈利潤的減少。可以看到，該行在新冠疫情的持續影響下，充分考慮經營的不確定性，基于審慎穩健原則所采取的措施，基本體現了穩健經營的原則。

值得注意的是，上半年盛京銀行的利息收入為211.77億元，同比增加3.39億元，增幅為1.6%，體現了該行生息資產規模的穩步增長，從而體現出今年以來該行不斷優化資產結構的有效性。

資產負債結構優化

上半年盛京銀行的資產負債結構顯著優化。尤其在存款的增長方面，亮點頻出，而且該行的不良處置、撥備水平方面均獲得了提升。

據業績中報，盛京銀行積極強化負債管理，從客戶拓展、渠道布局、產品創新和服務提升等多方面入手，負債來源穩定性進一步增強。截至6月30日，該行吸收存款總額7289.63億元，較上年末增加475.58億元，增幅7.0%。具體來說，公司存款較上年末增加109.36億元，個人存款較上年末增加272.14億元。存款增長的持續性和穩定性不斷增強。取得這樣的成績，主要的原因在于該行堅持“以客戶為中心”，持續聚焦客戶經營，使得基礎客群和高凈值優質客群不斷壯大。

從資產負債的結構來看，截至6月末，盛京銀行各項存款占負債總額77.9%，較上年末提升6.8個百分點。另外，該行持續加大信貸投放力度，不斷優化資產結構，截至6月末，各項貸款占資產總額的57.8%，較上年末提升5.1個百分點。

與此同時，上半年盛京銀行風險抵補能力穩步增強。據了解，該行積極推進存量不良資產清收處置，提高風險覆蓋能力和撥備水平，截至6月30日，不良貸款率3.04%，較上年末下降0.22個百分點；撥備覆蓋率130.93%，較上年末上升16.88個百分點；貸款撥備比率3.98%，較上年末上升0.26個百分點。

對于未來，光大證券研究所金融業首席分析王一峰表示，經濟持續回暖將帶動資產質量整體改善，2021年上市銀行資產質量預計將延續向好態勢，盛京銀行也不例外，其資產質量穩步好轉，未來可期。值得注意的是，在資本市場上，銀行的估值卻一直很低，較市場上的平均水平也相去甚遠。目前已有多家機構分析師認為，隨著銀行基本面的好轉，未來估值有望修復。

零售轉型、堅守“存款立行”

近年，銀行業紛紛發力零售轉型，盛京銀行也加速推進大零售戰略轉型步伐，不斷增強業務長效增長內生動力，提升零售業務綜合貢獻。

在業務結構方面，該行堅定貫徹“存款立行”基本行策，從管理和營銷兩方面推進基礎零售穩步發展。截至6月30日，該行個人存款余額3851.19億元，較上年末增長272.14億元，增幅7.6%。

據了解，盛京銀行致力于推動零售信貸多元化發展，加快產品創新升級，優化完善住房安居、生活消費、普惠金融、汽車金融4大系列18款零售信貸產品體系。截至6月末，盛京銀行個人貸款余額930.36億元，較上年末增長155.78億元，增幅20.1%。

在理財業務方面，盛京銀行圍繞資管轉型主線，深化多資產、多策略組合管理，建立科技化、數據化投研體系，強化擇時擇機交易，持續提升資產管理與管理收入能力。截至6月30日，該行理財產品存續余額532.21億元，實現收入3.43億元，凈值化比例為71.2%，比年初增加19.1個百分點。

此外，盛京銀行的消金子公司盛銀消費金融有限公司上半年發展也十分迅速。截至6月30日，該消金子公司總資產41.35億元，貸款余額37.48億元，累計服務客戶419.69萬人。實現營業收入4.02億元，撥備前利潤1.10億元，不良貸款率0.76%。

大力發展金融科技

金融科技是如今銀行業十分關注的要點，而數字化轉型是銀行業未來發展的必經之路。在這方面，盛京銀行也保持了較快的增長。上半年，信息科技部門共完成486個業務需求投產上線工作，同比增長15.99%。

在對公線上服務方面，盛京銀行聚焦客戶體驗，不斷加快業務數字化轉型，豐富線上產品和功能。截至6月30日，企業網上銀行客戶累計達4.68萬戶，比上年末增長12%；企業網銀交易筆數達273.69萬筆，累計交易金額11,323.65億元。另外，在個人網銀服務方面，該行不斷優化交易驗證方式，持續完善個人網上銀行轉賬、存款等服務功能。截至6月30日，個人網銀客戶累計達66.29萬戶，個人網銀交易筆數達21.61萬筆，累計交易金額790.78億元。

在手機銀行方面，盛京銀行著重強化以手機銀行為主的線上渠道服務提升，重塑“理財”功能模塊。截至6月30日，該行手機銀行客戶累計達316.23萬戶，比年初增長15.7%；上半年手機銀行交易筆數662.93萬筆，比上年同期增長40.5%，累計交易金額1,312.27億元，比上年同期增長11.8%。

該行在上半年加快推進網點智能化服務建設。截至2021年6月30日，盛京銀行擁有1814臺自助智能服務終端，包括自助存取款機、智能柜臺、移動柜員機、VTM柜員機、智能體驗機、高速存取款一體機等多種智能自助式機具。

支持小微，奉獻遼沈

作為根植遼沈的總部銀行，盛京銀行始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，服務小微企業和廣大市民，為遼沈經濟轉型升級作出“盛京”貢獻。

據了解，盛京銀行積極運用人民銀行支小再貸款資金，與國家開發銀行、進出口銀行合作開展轉貸款業務，將低成本資金精準滴灌小微企業。結合為小微企業提供的免收賬戶管理費、免收小額管理費，免收對公賬戶銷戶費等多項免費政策，進一步向小微企業讓利。同時，按照“應延盡延”原則，通過實施階段性延期還本付息政策，為小微企業成長保駕護航。另外，在2021上半年疫情防控的新形勢下，盛京銀行全面落實省市政府工作要求，主動作為，切實提升金融服務效能，積極助力社會各界抗擊疫情。

盛京銀行作為遼寧省沈陽市地區重點稅源企業，納稅排名始終位居省市納稅企業前茅，金融業首位。盛京銀行扶貧和慈善事業發展較快，已累計向慈善公益項目、定點扶貧單位等捐贈資金超過5000萬元。根據沈陽市殘疾人服務基金會數據，該行已連續6年向沈陽市500戶貧困家庭捐贈善款，多次被評為“沈陽市扶貧開發工作標兵單位”。

站在新的發展起點上，盛京銀行有關負責人表示，將繼續堅持“做一家好銀行”的戰略愿景，勇擔社會責任，用真情的服務傳遞金融的暖意，為增進民生福祉和社會和諧發展做出更大的貢獻。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。

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