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房子的首付款已經付了,貸款卻申請不下來,怎么辦?

放大字體  縮小字體 發布日期:2021-08-31 22:39:24    作者:星座阿爾    瀏覽次數:116
導讀

買房,對于國人的重要性不言而喻,現實中我們經常聽到成家立業這個詞,而成家立業避免不了的一點就是有個自己的房子,甚至還有觀點認為有房才有家!不過自90年代實施房改以來,我國的商品房價格就一路上漲,直至今天

買房,對于國人的重要性不言而喻,現實中我們經常聽到成家立業這個詞,而成家立業避免不了的一點就是有個自己的房子,甚至還有觀點認為有房才有家!不過自90年代實施房改以來,我國的商品房價格就一路上漲,直至今天,能夠全款買房的始終寥寥無幾,大部分人依靠著微薄的工資,能湊出一個首付款已經不易,不背負上房貸,難以實現圓房夢!

然而貸款并非說批就批,作為經營風險的企業,銀行對于房貸的審批也有自己的一套準則,那么在現實中如果不幸遇到首付款已繳納,貸款卻審批卻無法通過的,該如何辦呢?

眾所周知,我們在與開發商簽訂的購房協議時,往往條款中都會有約定,因用戶的個人因素,導致貸款無法獲批的,開發商會扣取一定比例的違約金,嚴重著甚至全部沒收全部首付款,所以對于貸款未能獲批的,我們要找出具體原因在逐一解決。

一般而言,房貸無法獲批主要有以下幾個方面的因素_

收入原因

銀行對于個人貸款,有一條硬性要求,即月供金額不得超過個人月收入的50_(個別銀行會放寬至55_,需要說明的是此處的月供除了本筆房貸之外,還包括你征信報告中體現的其他大額負債)。

如果是收入因素導致無法續貸,你可以通過增加首付款比例或者增加共同貸款人(比如父母、配偶等),以達到銀行的收入要求比;當然現實中還有一種情況,即虛構收入流水資料導致被拒(這已經屬于騙貸行為),這種情況下,不用想了,不管怎么補,銀行基本不會再批了;當然開發商合作的銀行一般有兩三家,此時你唯有使用真實的材料再到其他銀行嘗試一下,或許有可能。

征信問題

征信問題主要指的是你的個人信用記錄,對于個人信用記錄,其實銀行已經放得很寬了,即你最近兩年(有的銀行是三年)內,不出現累六連三的情況(累計6次或連續3次的逾期、欠息記錄),一旦有這類情況,你基本告別了貸款的機會了。

此外如果你沒有上述累六連三情況,但是你的個人征信目前體現有逾期、欠息情況或者你的征信顯示你近期(一年內,有頻繁的各類貸款申請記錄,特別是網貸申請記錄且仍有余額的),那么銀行也可能會認為你的個人授信風險較大,拒貸的可能性大大提高。

一般而言,如果是因為征信問題被拒貸的,基本是無解的,所以一定要保持良好的信用記錄。對于征信問題,此時你只能通過嘗試更換其他銀行試試,因為不同的銀行風控把握略有出入,但整體差別不會太大,所以也別報太大的期望值。

其他因素

有人會說我的個人收入滿足條件,我的征信記錄也極其完美,但仍然被拒貸了,這是為何?上述兩個方面因素是最重要的原因,但并非唯一因素,銀行在貸款審批時還會查詢申請人的其他風險信息(比如通過法院被執行信息網、裁判文書網等查詢涉訴信息;通過企查查、天眼查等查詢行政處罰、偷漏稅等負面信息)。如果你存在潛在的負面消息(比如目前涉及一筆金額較大的民間借貸訴訟案件,該案件最終的判決可能對你的還款能力造成較大的影響),那么銀行就可能會拒貸。對于負面消息導致的拒貸,你可以在解決相關負面信息后,再重新申請即可。

總結

銀行的授信審查都是有理有據的,不會無緣無故拒貸,所有的拒貸,必有其相應的理由,你可以通過置業顧問或者自己到銀行了解到拒貸的具體原因,再有針對性地采取措施,以減少自己因被拒貸而導致的經濟損失。

 
(文/星座阿爾)
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