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盈利能力弱化、償付能力不足,天安財險和百年人壽評級被下調(diào)

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-01-01 14:04:57    瀏覽次數(shù):120
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原標(biāo)題:盈利能力弱化、償付能力不足,天安財險和百年人壽評級被下調(diào) 來源:騰訊新聞“前三季度財險老三家拿走行業(yè)91.9%的利潤。”作者:蒼穹編輯:tuya出品:財經(jīng)涂鴉(ID:caijingtuya)據(jù)

原標(biāo)題:盈利能力弱化、償付能力不足,天安財險和百年人壽評級被下調(diào) 來源:騰訊新聞

“前三季度財險老三家拿走行業(yè)91.9%的利潤。”

作者:蒼穹

編輯:tuya

出品:財經(jīng)涂鴉(ID:caijingtuya)

據(jù)公司情報專家《財經(jīng)涂鴉》消息,中債資信評估有限責(zé)任公司(簡稱“中債資信”)于同時下調(diào)天安財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱“天安財險”)和百年人壽保險股份有限公司(簡稱“百年人壽”)的主體級別及債項級別。

其中,天安財險的主體級別由AA降至AA-,評級展望至負(fù)面,債項級別由AA-降至A+;百年人壽的主體級別由AA-降至A+,被列入負(fù)面信用觀察名單,債項級別由A+降至A。而在中債資信的評級系統(tǒng)中,AA、A尙屬低違約風(fēng)險級別。

作出上述調(diào)整,中債資信認(rèn)為:天安財險規(guī)模持續(xù)收縮、投資收益大幅下滑、市場競爭力弱化,百年人壽則受困于C類風(fēng)險綜合評級、高企的資本補充壓力、股權(quán)分散無外部增信。

(天安財險和百年人壽經(jīng)營情況)

天安財險方面,公司在2019年前三季度通過出售興業(yè)銀行股權(quán)、存款、債券和信托等方式兌付理財險產(chǎn)品約481億元,資產(chǎn)流動性和資產(chǎn)質(zhì)量弱化;同期公司投資收益-4.59億元,同比下滑107.56%,導(dǎo)致凈虧損29.24億元。截至2019年9月末,公司信托計劃余額為307.63億元,應(yīng)計利息20.75億元,未來存在很大逾期未兌付的可能性。

百年人壽方面,自2018年來公司已第三次風(fēng)險綜合評級得C,或源于第二季度綜合償付能力充足率處于100%-120%所致;第一大股東大連萬達(dá)、第二大股東科瑞集團(tuán)轉(zhuǎn)讓股份進(jìn)程尚未明確,并列第二大股東新光控股所持股權(quán)被全部凍結(jié),未來股權(quán)變更面臨很大不確定性。

天安財險和百年人壽所深陷盈利弱、股權(quán)變更等困境,這只是中小險企的一個縮影。

先說盈利弱。保險行業(yè)在規(guī)模上存在明顯的“二八定律”,2018年前五大財險公司保費市場份額高達(dá)73.53%,前五大人身險公司保費市場份額占比為55.84%,剩余市場份額才由余下百余家中小險企瓜分。

(上榜世界500強的13家保險公司 資料來源:互聯(lián)網(wǎng))

行業(yè)集中度如此之高,也使得大型險企的競爭優(yōu)勢凸顯。2019年前三季度財險“老三家”(即人保財險、平安財險、太保財險)拿走行業(yè)91.9%的利潤,同期則有20家中小財險公司處于凈虧損狀態(tài);壽險“老六家”(即中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、泰康人壽、太平人壽)在前三季度實現(xiàn)凈利潤合計1087億元,同期卻有36家中小壽險企業(yè)錄得虧損,合計虧損78億元。

再說股權(quán)變更,中小險企近年來股權(quán)變動頻繁,年內(nèi)就有超30家險企股權(quán)發(fā)生變動。的一個案例是中國信達(dá)擬將幸福人壽的50.995%股權(quán)轉(zhuǎn)讓于誠泰保險及東莞交投集團(tuán)。此前,上文所指百年人壽已3次在中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上發(fā)布變更股東有關(guān)情況的公告。

業(yè)內(nèi)人士表示,“險企在轉(zhuǎn)型期往往承受著較大的盈利壓力,盈利狀況普遍不佳,因此一些股東選擇了退出。但是,保險牌照仍然是稀缺資源,申請門檻較高,這也使得保險公司的股權(quán)對一些有意入局的社會資本來說具有一定的吸引力。”

本文由公眾號財經(jīng)涂鴉(ID:caijingtuya)原創(chuàng)撰寫,如需轉(zhuǎn)載請聯(lián)系涂鴉君。

 
關(guān)鍵詞: 天安 財險 人壽 億元 股權(quán)
(文/小編)
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